「任意整理」とは、簡単にいうと「業者との話し合い」です。話し合いなので柔軟に進められるというメリットがあります。「車は乗り続けたいが、特定のサラ金の借金は整理したい」といった場合には、車のローンは払い続け、サラ金など特定業者の借金のみを整理の対象にできます。ただし、「任意整理」では元金の減額ができない事が多いため、返済原資が確保できて返済計画が立てられる方に限られます。

「個人再生」は裁判所の手続きで、借金を減額しその減額した借金を返すという手続きです。個人再生は「借金そのものを減額できる」というメリットがあります。こちらも任意整理と同じく、減額した借金を分割で返済するため返済原資がある前提となります。住宅ローンには影響なく進められますので、自宅を残しながら負債を整理したい方には適しています。

「自己破産」は高齢者の債務整理の中で、一番多い手続きです。今ある財産で借金を清算し、残りは支払いを「なし」にできます。例えば借金が1,000万円、手元に200万円の財産がある場合、200万円で借金を支払い、手続きを踏めば残りの800万円は免責となります。手元の財産を持っていない場合は全額免責となり、借金を返済しないでゼロにする事が可能です。不動産も所有しておらず、預貯金も無い場合は破産をしても経済的なデメリットは無いと言えますが、持ち家がある方は家を手放すことになりますので、その後の住居に関して検討が必要です。車に関しては、5年以上経過していれば、財産とはみなされず、そのまま乗り続ける事もできます。

高齢者は年金暮らしの方が多く、これからの収入が見込めないため「自己破産」の手続きが一番多いのが現状です。高齢者が認知症を発症したため、初めて借金を家族が知ったというケースも増えています。借金の問題で悩んでいる高齢者、ご家族、支援者の方は、専門家に一度ご相談されることで解決の糸口が見つかることもあります。悩んだら、お近くの弁護士事務所や司法書士事務所、法テラスなどの専門機関などを活用しましょう。